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國內某著名銀行個人金融業務定量分析項目

2007年,瑞尼爾開始為該行進行個人金融客戶的定量分析項目,工作主要圍繞分析財富管理客戶的行為展開,內容包括:

  數據診斷清洗;

  數據整合,建立以客戶為中心的統一客戶視圖;

  數據探索性分析;

  客戶細分;

  財富管理客戶輪廓分析;

  發展業務管理策略與規則。

 

通過項目此階段獲得如下成果:

  診斷、清理和匯總了十幾個TB的個人業務相關歷史數據,共有上千張數據表和幾萬個變量(字段),使得該行對自己的個人客戶數據有了深入和全面的了解,產生了信息地圖和信息字典;

  建立了以客戶為中心的統一客戶視圖的干凈數據集;

  通過分析,全面和深入地了解了該行數以億計個人客戶的行為特點和規律,包括客戶、產品、渠道和區域等不同主題。

 

該行管理者對項目成果十分滿意,同時認識到精細化管理可以給銀行帶來的巨大價值,決定請瑞尼爾針對所有個金客戶展開分析。

2009年開始第二階段的分析工作,包括:

  數據診斷、清洗和整合;

  數據探索性分析;

  發展提升銷售、交叉銷售和挽留管理3大類預測模型;

  客戶細分;

  各細分單元客戶輪廓分析;

  針對細分單元客戶展開的差異化管理策略。

 

通過此階段工作,獲得如下成果:

  相當準確地預測客戶未來變化趨勢,形成了預警能力:

  預測客戶資產等級變遷可能性;

  預測存款上升可能性;

  預測存款下降可能性;

  預測銷戶可能性;

  預測購買基金可能性;

  預測購買理財可能性;

  預測購買個人貸款可能性。

  幫助建立了個人金融業務日常監測與分析機制,包括團隊、制度、流程、維度和指標,動態和及時支持業務管理需要。

 

國內某著名銀行對公業務定量分析項目

2008年,該行管理者決定運用數據分析技術對對公客戶進行分析,開始與瑞尼爾合作進行對公業務精細化分析項目,目前已完成工作內容包括:

  對公數據診斷清洗;

  對公數據整合;

  對公業務數據探索性分析;

  對公客戶預測模型;

  對公客戶細分;

  對公客戶輪廓分析;

  發展對公業務管理策略與規則。

 

 

通過項目此階段獲得如下成果:

  使得該行對自己的法人客戶數據有了深入和全面的了解,產生了信息地圖和信息字典;

  通過分析,全面和深入地了解了幾百萬法人客戶的業務特點和規律,包括客戶、產品、渠道和區域;

  開發了核心客戶金融資產上升和下降預測模型,形成了預警能力;

  幫助建立了結算與現金管理業務日常監測與分析機制,包括團隊、制度、流程、維度和指標,動態和及時支持業務管理需要。

 

項目分析成果呈現出隱含在數據背后的商機,同時證明了分析工作的巨大價值,瑞尼爾應邀在2010年展開第二階段的分析工作,內容包括:

  更加深入探索數據規律;

  建立1)提升銷售;2)交叉銷售;3)挽留管理等市場營銷所需的預測模型;

  通過實驗設計技術開展1對1 的數據庫精準營銷;

  發展可落地的對公業務管理策略與規則;

  設計符合業務發展需要的智能化決策系統功能。

 

國內某股份制商業銀行信用卡業務數據分析系統項目

 

瑞尼爾已經與該信用卡中心開展了4年多的合作,建立了包含下述功能的智能化數據分析系統:

  數據清理和組織功能:每天以自動的方式接收來自中國銀聯數據貸記卡系統和10個其它信用卡生產系統產生的原始數據,按照統一的標準進行診斷、清理和匯總工作,將歷史數據按照業務主題存儲起來;

  建立了靈活分析平臺,支持各種數據分析需要;

  根據業務管理需要,快速產生幾百張管理報表;

  發展了申請風險、申請激活、申請刷卡量、行為風險、催收風險和交叉銷售預測模型,形成了預警能力;

  將發展的預測模型、管理策略和規則植入數據分析系統,形成了科學決策引擎功能;

  形成了包括作業調度管理、數據管理、信用卡數據分析、決策引擎等功能的智能化解決方案系統;

  全面搭建包括信用卡營銷分析、信用卡風險分析、信用卡財務分析和信用卡績效分析等業務模塊,有效地支持了該行信用卡業務的快速發展。

 

國內某城市商業銀行分析型客戶關系管理系統項目

2009年,瑞尼爾在該行開展定量分析項目,運用數據分析技術對該行的所有客戶進行了全方位的分析,內容包括:

  診斷和清理了所有的歷史數據,產生了數據字典;

  分析了客戶、產品、渠道和網點的特點和規律;

  建立了貸款風險評級機制,支持資本優化分配策略;

  在系統中實現對下述個人和對公業務的精細化管理功能:

  統一客戶視圖;

  客戶細分;

  客戶身份識別;

  差別化管理策略和規則;

  大客戶交易預警。

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